理财活动_依法依规管理理财产品投资者，《中华人民共和国资产管理法

理财活动营运资金包括:

1、理财产品认购，不得与理财业务名义或者投资协议约定的以 类 金融产品为 载体、提供的投资标的、投资协议和投资风险揭示等交易便利;

2、理财产品受托管理业务，不得与其承诺的投资策略、投资范围、投资期限、投资业绩等相挂钩;

3、理财产品打破刚性兑付，禁止银行和第三方理财机构以理财产品非保本保收益等方式吸收公众存款;

4、理财产品不得嵌入各类衍生金融工具，不允许购买 其他虚拟货币、跨境融资、外汇融资、保险等高风险业务;

5、严禁银行在理财产品开展的任何环节为投资者办理代销业务，依法依规管理理财产品投资者。

监管部门将对理财产品宣传销售工作实施监督管理。

《办法》表示，各理财子公司应当在总行层面建立理财产品销售管理制度，制定落实《办法》相关要求，并积极加强与属地监管部门、行业协会等的沟通，切实履行相关职责。

压降高风险金融机构

每年新增高风险金融机构

《办法》提出，理财子公司应当强化风险管理体系建设，制定、实施投资管理制度，细化投资管理流程，完善投资决策机制，严格执行法律法规，健全资产风险分类、计量体系、投资交易管理、投后管理、风险管理、信息系统与运行管理、责任追究等制度，恪尽职守，履行行业职责，确保理财产品投资管理工作的有效性、一致性、可追溯性。

《办法》还明确，理财公司应当建立风险管理制度和投资管理制度，主要包括宏观审慎评估(CAMC)、内控制度、事前审慎评估(DERM)、事中风险管理(CDC)、事后风险管理(EAST)、关联交易管理制度、重大关联交易管理制度、逆周期资本管理制度、重大错配管理制度、关联交易审查与反洗钱管理制度等。

第二章 风险管理

第三章 风险管理的职责

第四章 风险管理的内容与权限

第五章 风险控制指标

第六章 监督管理

第七章 附则

第一章 总则

第一条 为规范和加强理财公司理财产品销售业务行为，促进理财业务规范健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国资产管理法》《中华人民共和国外汇管理条例》《中国银监会关于加强商业银行代理销售业务规范管理的通知》《中国银监会办公厅关于开展银行理财产品销售业务加强事中事后监督管理工作的通知》《中国银保监会办公厅关于印发商业银行理财业务嵌套投资资产转让业务管理办法的通知》《中国银保监会办公厅关于开展银行理财非现场监管试点工作的通知》《中国银保监会办公厅关于开展银行理财现金管理类理财产品登记管理有关事项的通知》等，制定本办法。

本办法所称理财产品，是指商业银行根据客户意愿和投资需求自主发行的理财产品。本办法所称投资者，是指银行及受其委托理财机构(以下统称理财公司)销售理财产品的投资者。本办法所称委托理财产品，是指理财公司受托向商业银行投资者发行理财产品。

二、理财公司理财产品应当符合监管要求

理财公司应当遵循公开、公平、公正、诚实信用的原则，在本办法发布之日起10个工作日内，将理财产品发行管理情况报送银保监会及其派出机构。

理财公司应当在理财产品发行后10个工作日内向银保监会或其派出机构报告本公司理财产品的业绩比较基准、投资运作情况、流动性风险管理情况、风险准备情况、风险提示、市场状况及法律法规及其他监管规定要求披露的内容和文件，并由理财公司将上述报告以公告形式向投资者公布。

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