7日_LPR与首套房贷利率的加点幅度保持挂钩

7日年化利率怎么算利息

(一)确定利率的方法

利率的计算方法分为两种:

[确定利率的方式](“不确定”、“确定”)

1、利息是否具有确定性

当利率水平为固定值时，一般的固定利率利率计算方法是，如果银行采用的是固定收益计算方法，就按照该笔固定利率计算的利息是不确定的，该笔固定利率计算方法的利息是不确定的，该笔固定利率计算方法的利息是不确定的，该笔固定利率计算方法的利息是不确定的。

2、确定利率的方式

银行可根据实际执行利率计算方式和经济下行压力，确定不同的利差或者利息，这样就可以避免在不同时期内，客户可能面临的各类违约风险。

中国工商银行的《工行合同》约定:

客户购买的合同期限为十年期以下的贷款，应于2023年12月31日(含)前到期;到期后，贷款人对逾期还款日超过最长期间一年的按照贷款合同中约定的同期LPR处理。

《工行合同》约定的利率确定方式，是按照在此期间贷款本金的年利率，以LPR计算;按照在此期间贷款本金中利息;从下至上依次是本金、利息、罚息、违约金和复利。

王建军表示，由于相关《合同》的执行过程中，上述利率在司法实践中也经常出现问题。银行方面，法律上一般认定的执行利率为最近一个实际执行利率。

在实践中，一些银行会根据每一家客户的情况，调整不同的利率合同条款，以追求客户的实际偿还。《华夏时报》记者就此次调整利率，通过天眼查等系统查询发现，中国工商银行已于2021年8月15日发布的《关于调整部分金融产品利率的通知》中明确，将于2021年10月1日开始执行新的一年期以上LPR。

“这一利率调整从2020年10月1日起执行，每月15日(遇节假日顺延)下调，当时是银行有条件让利客户，为了能够在传统的中长期贷款利率中得到更多的优惠，”一位银行业人士向《华夏时报》记者表示。

除了银行信贷的调整外，国有大行还有部分业务上调了部分贷款产品的利率。工商银行近日发布通知，将于10月1日起将个人住房贷款利率上限调整为不低于相应期限LPR的加60BP，个人住房贷款利率的期限品种为1年期、2年、3年、5年期，其中3年期以上LPR为4.65%。邮储银行亦将于10月1日起将个人住房贷款利率上限调整为不低于相应期限LPR的60BP。

“下调LPR影响可能不大，利率水平应该还是要回归在近5年以来的水平。”民生银行首席研究员温彬表示，居民的房贷利率调整，可以理解为银行“以LPR加点的方式来降低购房者的成本，加快其按揭贷款投放速度”。

“但要注意，LPR与首套房贷利率的加点幅度保持挂钩，即一个合同期限内，首套房贷利率下限不得低于相应期限LPR的加点。”温彬称，对于存量房贷客户来说，倘若要求加点，则要充分考虑加点幅度和政策效果。

此前，多地房贷利率浮动上限出现“1-20”的变化，以下限20BP为例，按照这一变化，原本购房者可以降低15BP左右的房贷利率，但最终购房者只能享受下限4.6%的房贷利率。

“这种变动显然是无法持续的，必须果断按照政策下限来执行，否则很可能因利率下行而引起房企的经营压力加大，进而影响后续银行的并购贷款业务。

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